Πως λειτουργεί η ασφάλιση αστικής ευθύνης

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης, δηλαδή η κάλυψη από την ασφαλιστική εταιρεία οποιοδήποτε αξιώσεων τρίτων από ζημιές ή σωματικές βλάβες που προκλήθηκαν από λάθος ή αμέλεια του ασφαλισμένου, εφαρμόζεται σε πολλούς τομείς της ζωής και κυρίως στην επαγγελματική, όπως έχουμε αναφέρει σε προηγούμενα άρθρα. Εκτός, όμως, από την επαγγελματική αστική ευθύνη οι ασφαλιστικές προσφέρουν προγράμματα προσωπικής αστικής ευθύνης, τα οποία καλύπτουν τον ασφαλισμένο ως ιδιώτη. 

Ειδικότερα, η κάλυψη της αστικής ευθύνης προστατεύει τον ασφαλισμένο και τα προστατευόμενα μέλη της οικογένειας του από σωματικές βλάβες και απώλεια ζωής που θα προκαλέσουν σε τρίτους καθώς και τις υλικές ζημιές σε πράγματα ή ζώα ιδιοκτησίας τρίτων. Δύο από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των εν λόγω προγραμμάτων είναι ότι η κάλυψη αφενός δεν έχει περιορισμό χώρου και αφετέρου έχει πολύ μικρό κόστος. 

Οι καλύψεις 

Οι βασικές καλύψεις Αστικής Ευθύνης για ιδιώτη που προσφέρουν οι ασφαλιστικές είναι οι εξής:

   - Αστική Ευθύνη των προσώπων της οικογένειας του ασφαλισμένου, που κατοικούν μαζί του και εξαρτώνται οικονομικά από αυτόν

   - Αστική Ευθύνη από τη χρήση ποδηλάτου

   - Αστική Ευθύνη από την ιδιοκτησία κατοικίδιου ζώου

   - Αστική Ευθύνη από τροφική δηλητηρίαση που έχει συμβεί εντός της κατοικίας του

   - Αστική Ευθύνη από μετάδοση πυρκαγιάς, διαρροής ύδατος ή από βραχυκύκλωμα που προέρχεται από τις εγκαταστάσεις της μόνιμης ή της εξοχικής κατοικίας του ασφαλισμένου 

Ο τρόπος λειτουργίας

Το κάθε πρόγραμμα αστικής ευθύνης διαθέτει τις δικές του καλύψεις, εξαιρέσεις και απαλλαγές. Ωστόσο, η διαδικασία μπορεί σε γενικές γραμμές να συνοψιστεί ως εξής:

   - Η κάλυψη ενεργοποιείται σε περίπτωση ζημιάς που οφείλεται σε πράξη η παράλειψη του ασφαλισμένου και η οποία που θα προκαλέσει σωματική βλάβη, υλική ζημιά ή και θάνατο σε κάποιο τρίτο πρόσωπο (δηλαδή σε κάποιο πέρα του ασφαλισμένου και της οικογένειας του)

   - Η ασφαλιστική εταιρεία ερευνά την αιτία της ζημίας και εξετάζει τις συνθήκες που οδήγησαν σ' αυτήν.

   - Έπειτα, με τη βοήθεια ειδικών συνεργατών της (πραγματογνωμόνων, νομικών συμβούλων κ.λπ.), αποφαίνεται αν ο ασφαλισμένος είναι υπεύθυνος για τη ζημία, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. Σε καταφατική περίπτωση προσδιορίζει το ύψος της ζημίας.

   - Στη συνέχεια, αποζημιώνει τον τρίτο παθόντα, εφόσον υπάρχει υποχρέωση αποζημίωσης, μέχρι το ποσό που έχει συμφωνηθεί, υπό την προϋπόθεση ότι το ασφαλιστήριο καλύπτει την προκληθείσα ζημία.

   - Τέλος, ανάλογα με το συμβόλαιο η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αναλάβει τα έξοδα τα οποία θα απαιτηθούν για τη διεξαγωγή δικαστικού αγώνα, σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος δεν είναι υπεύθυνος σύμφωνα με το νόμο και εγερθούν ωστόσο σε βάρος του αξιώσεις. 

Αξίζει να σημειωθεί ότι με το ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης δεν καλύπτεται η ποινική ευθύνη του ασφαλισμένου ιδιώτη. 

Το κόστος 

Τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες όπως ο αριθμός των καλύψεων, τα ανώτατα όρια αποζημίωσης ανά γεγονός και ανά έτος αλλά και οι τυχόν απαλλαγές. Σε κάθε περίπτωση το ετήσιο κόστος μιας ασφάλισης προσωπικής αστικής ευθύνης είναι εξαιρετικά χαμηλό. Για παράδειγμα σε πρόγραμμα γνωστής ασφαλιστικής εταιρείας με ανώτατο ετήσιο όριο ευθύνης για το σύνολο των καλύψεων τα €30.000 το ετήσιο ολικό ασφάλιστρο φτάνει τα €50 ευρώ, ενώ για όριο ευθύνης €70.000 το ετήσιο ολικό ασφάλιστρο αυξάνεται στα €70 ευρώ.

Moneyguru.gr